陶能虹：跨境电商新形势下的金融之道

从商业银行的角度来说，跨境电商的发展过程中，物流、信息流和资金流“三流合一”直接促进了跨境电商的发展，商业银行主要是资金流这个领域发挥作用。作为一家商业银行，我们在这个过程中主要发挥两个方面的作用：第一搭建桥梁，让跨境电商可以跑起来。怎么说呢？我们前面看到的物流、信息流，前面几位专家给大家讲的很好，活力无限。而背后这些活力无限的东西要运行下去，就需要冷静精准的资金流的运转，要符合各国监管政策，在这个范围内，把钱拿出来，通过一定的通道付到最终卖家的手里，这离不开银行的支持。比如国内刚刚讲到的进口方向的跨境电商，尽管很多的支付大家可以通过支付宝和腾讯的平台去做，但是背后如果没有银行作为清算通道，没有银行在全球分支机构的支持，整个的清算过程是无法完成的。所以商业银行在跨境电商发展过程中发挥的第一个作用就是搭建一个桥梁，让跨境电商可以跑起来。

第二个作用就是我们可以给跨境电商插上翅膀，让跨境电商飞起来。在整个跨境电商流转的过程中，资金一方面来讲是从买卖双方互相流转，另一方面资金的总量单就买方和卖方来讲是有限的，这个过程中无论是买家还是卖家都需要一定融资的支持。所以我们商业银行可以提供一系列的贸易融资的产品，供应链的产品，让整个跨境电商的发展插上翅膀，扩大交易总量。

所以我们在这个过程中所可以发挥的作用就是两个方面，一个是搭建桥梁，让跨境电商能够跑起来，另外一个作用就是能够让跨境电商插上翅膀，让跨境电商飞起来，让总量可以快速地膨胀。

第二个方面，我想简要地介绍一下工商银行在跨境电商金融服务方面这几年所作的探索。

从国外的金融机构来说，整个跨境电商服务当中，我们说基础的作用还是做支付清算环节。比如国外整个支付清算还是以银行转帐和信用卡为主，国外第三方支付受到严格监管，很多时候也不如国内第三方支付公司这么便利，监管方面也很严格。所以国外电商的发展也没有国内快，而金融方面他们非常依赖于银行的服务，这和国内不大一样，国内B2B的领域还是以商业银行的服务为主，而B2C这个领域，第三方支付公司起了很大的作用。所以从工商银行的角度来说，我们在金融服务领域的探索，一个是在B2B的领域不断地丰富产品，提供融资服务。在B2C领域不断丰富体验，提升支付效果，共同地和各个金融同业为跨境电商提供更加丰富的金融服务。

工商银行在座各位或多或少有一些了解，在这里花一分钟地时间再简单介绍一下目前我们整个大的情况。

工商银行现在是全球第一大银行，不管是从资产，还是存款、客户总量，以及很多市场指标来说，我们在全球都是第一大银行。从跨境电商角度来说我们有几个突出优势：第一是国际化优势，工商银行现在在全球42个国家和地区有我们的分支机构，同时通过战略持股南非标准银行（非洲第一大银行），覆盖非洲20多个地区，在“一带一路”规划带覆盖的64个国家和地区中，工行在18个国家拥有123家分支机构，我们还有1600家的代理行，我们的分支机构加上1600家代理行，全球和中国有商贸往来的国家，相当于都进入了我们的网络，这对于跨境电商来说，这是非常重要的，因为你不确定你的买家来自哪一个国家和地区，你要把钱付给他或者和他发生往来就有清算效率和通道的问题，所以一个银行如果在全球有足够多的网络部署，这对跨境电商的金融服务能力无疑是一个很大的有利条件。

除了分支机构，工商银行在全球7个国家和地区，包括新加坡、泰国、卢森堡、阿联酋、加拿大、阿根廷和俄罗斯有7个人民银行指定的人民币清算行，这样我们可以在全球24小时不间断提供人民币清算服务，而且是跨时区的，这几个清算行当中，特别是新加坡、卢森堡、阿联酋和加拿大，这4个清算行连在一起就是24小时不间断的人民币清算，这使我们对客户提供人民币清算提供了很好的基础。

第二个突出优势是，我们拥有全牌照，有银行、基金、保险、租赁、投行和大宗商品和贵金属交易、外汇交易这些大的全功能的金融牌照，可以为我们整个跨境电商的，无论是卖家还是买家的角度，提供全方位的产品和服务。我们依托这些牌照打造了我们全系列的产品体系。

同时在支付清算领域，还有一个很突出的优势，就是我们在系统方面的优势。工商银行在境内有FOVA系统，连接境内所有机构。在境外又有NOVA系统，把全球42个国家和地区的分支机构连接在一起，FOVA和NOVA时我们全球的机构形成一个整体，给客户提供的服务也是全球一个标准，实现多分行、多币种、多语言、多时区的全球一体化科技平台，对全球118个币种进行实时清算，在工商银行体系内绝大部分国家可以做到实时到帐，这是很重要的优势。

在全球的范围内，得益于以上的这些有利条件，工商银行得到了很多的肯定，比如说我们现在是全球最有价值的银行品牌，最有价值的中国品牌等等，包括刚刚讲的全球第一大银行的地位在这么多年一直没有哪一家银行可以撼动。这是我们在跨境电商领域提供金融服务的几个基础优势。

在整个互联网金融这些年蓬勃发展的过程中，工商银行作为一家大型的商业银行，我们也积极拥抱互联网金融，积极实现从线下到线上的服务转型。现在在顶层设计角度，工商银行打造了一个互联网金融品牌就是我们三大平台三大产品线，一个是融e联，是用于工商银行客户内部的沟通，就是相当于微信。还有融e购和融e行，背后还有一个网络融资中心进行支撑。依托三个平台和一个中心，打造了支付、融资和投资理财的三大产品线。

在更精确和更精准电子商务的金融服务的领域，工商银行现在在往两个方向发展，一个方向是我们直接参与跨境电商核心环节，就是自己来做平台——融e购。我们在境外在融e购的基础上打造了20家海外馆和3家跨境专区馆，把这些企业挂到我们的融e购之上，组建一个一个的国家馆，现在有20多个。

第二个方向是发挥我们商业银行自己的特色，为整个跨境电商链条中各个环节提供我们金融服务，既有为跨境电商平台做服务的，也有为个人和物流企业做服务的，比如针对个人客户提供支付服务。对于支付机构，它在给买家做支付的同时，它背后一定要有银行的清算体系作为支持，不管是境内还是跨境，所以我们对支付机构比如说支付宝，我们也给它提供资金集中收付和结算汇服务。对于跨境电商企业和跨境电商综合服务商，提供支付跨境结算和海关三单推送、融资等等服务。对于海外客户，我们通过境内自贸区金融创新业务、境外分支机构，提供综合金融服务。

接下来想给大家介绍一下我们四个比较有代表性的金融服务方案。

（编辑：济南站长网）

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