物联网平台期间，银行要“舍得”

诚然，蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头和P2P、股权众筹、互联网保险等互联网金融创新模式让传统银行业者感受到了担忧和焦虑，但正所谓祸兮福之所倚，汹汹来袭的跨界竞争者同样促进了他们的自上而下、由外而内的觉醒和变革。银行业仍在继续前行，只不过银行业的运作方式，甚至银行业务的执行实体都在发生变化。不断被新兴互联网企业冲击、教育、引导的传统银行业者已经意识到，他们必须要以刮骨疗伤的方式建立起新的行业数字化秩序和规则。

就在2018年8月3日举办的“2018 IBM金融创新者大会”上， IBM发布了银行业和金融市场《2017全球最高管理层调研报告——传统企业的逆袭》行业调研报告以及《锐意创新，驭浪前行——传统银行拉开逆袭大幕》专家洞察报告。报告指出，锐意创新的银行业者已经开始寻求并实施诸如平台化塑造、挖掘数据金矿、协同创新、重塑员工技能等方面的变革，逆袭大幕被率先拉开。银行业不但不会被颠覆，反而能够凭借一些互联网公司所不具备的优势在新时代活得更好。

IBM副总裁、中国区金融行业部总经理郭仁声

令人“垂涎”的平台模式

试问，哪家企业不想成为亚马逊或阿里巴巴呢?他们利用平台将供需双方直接连接起来，通过减少中间环节来有效创造价值，扩大规模奠定行业垄断地位。平均而言，平台统筹者比其它业务模式的收入增长的更快，创造的利润也更高。

在金融行业，互联网创新公司曾经也凭借平台对传统银行业产生了一定程度的影响和冲击。比如2014年蚂蚁金融成立之初，马云的一句“银行不改变，我们就改变银行”引得业界一片哗然，后来，支付宝让很多当时抱以嘲笑态度的人们哑口无言。除了阿里，腾讯、百度也纷纷进军移动支付市场。

和传统银行业相比，为什么新兴的互联网公司跑得那么快?那么迅速的形成了规模?那么快的根据市场需求快速迭代自己的产品和服务?很重要的一点就是文化差异。互联网企业可以承担巨大的风险，在监管合规的边缘面临更轻的负担，但银行的目标却是要做“百年老店”。

但反过来说，这一点却也是传统银行业的优势。因为金融领域的特殊性使得金融平台不能仅仅连接供需双方，更重要的是要能够持续经营、管理风险、创造价值，而要论提供完整的金融服务，银行自身的资金优势和风险管理能力是新兴的技术金融公司所完全无法比拟的。我国P2P平台从兴盛到大量倒闭的历程就是最好的证明。随着国家对互联网金融风险管控的加强(比如第三方支付公司的客户备付金要交由人民银行保管)，银行的业务优势更为凸显出来。

开放和舍得是构建平台的关键

技术是中立的，既然互联网创新企业可以利用平台，传统银行业同样可以实施数字化平台战略，拉开变革的大幕。在平台上，传统优势将被打破，传统优势主要来源于技术和专利创造的价值，而平台运营者则必需推崇互惠精神——平台上的客户和企业网络共同创造价值、共同受惠。

IBM大中华区全球企业咨询服务部合伙人，金融服务行业总经理陈文对此表示：“开放和舍得是构建平台的基本出发点，在开放和舍得的过程中最终会形成一种竞合生态，所以平台化是一种观念的变化，舍得是最重要的关键词。”

IBM大中华区全球企业咨询服务部合伙人，金融服务行业总经理陈文

开放是要将竞争对手融入自己的价值主张之中，而舍得则是要放弃一定程度的客户控制权，从而换取更大的利益。

六家加拿大主要银行(蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行、德信集团、加拿大皇家银行、丰业银行和道明银行)共同在区块链平台上建立数字身份验证服务。每家银行都贡献出为遵守“了解客户”法规而必须保留的客户身份属性。客户可以在新的服务实体(比如公用事业或房东)验证自己的身份。银行向参与平台的供应商收取交易手续费;供应商则可节省处理新客户的时间和成本;而客户可通过移动应用轻松完成操作。这正是借由平台开放精神实现共赢的典范!

（编辑：济南站长网）

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